Kto z nas nie marzy o tym, by pieniądze zarabiały same, podczas gdy my relaksujemy się na plaży, czy realizujemy swoje pasje? Właśnie o to chodzi w dochodzie pasywnym – o to, by zainwestować raz, a potem cieszyć się zyskiem przez długi czas. Jeśli chcesz wiedzieć, jak to zrobić, zapraszam do lektury! Poniżej przedstawiam kilka sprawdzonych pomysłów na dochód pasywny, które pozwolą Ci zacząć zarabiać bez konieczności pracy na pełny etat.
Czym jest dochód pasywny?
Zacznijmy od podstaw. Dochód pasywny to taki, który uzyskujemy regularnie, bez konieczności aktywnego angażowania się w codzienną pracę. Na przykład, jeśli wynajmujesz mieszkanie, co miesiąc wpływa na Twoje konto czynsz, a Ty nie musisz codziennie pracować, żeby to się wydarzyło. Oczywiście, początkowa inwestycja lub wysiłek mogą być potrzebne, ale później wszystko działa jak dobrze naoliwiona maszyna. Przykłady to wynajem nieruchomości, dywidendy z akcji czy dochód z własnych produktów.
Dochód pasywny: pomysły i korzyści
Co zatem możemy zyskać dzięki dochodowi pasywnemu? Po pierwsze, wolność finansowa. Jeśli dobrze zainwestujesz, możesz stworzyć strumień pieniędzy, który pokryje Twoje miesięczne wydatki. A co za tym idzie, będzie mniej zależności od pracy na etacie. Druga sprawa to więcej czasu dla siebie. Posiadając pasywny dochód, masz przestrzeń na realizowanie pasji, podróże, a nawet zmianę stylu życia. Oczywiście, dochód pasywny wymaga na początku pracy i zaangażowania, ale w dłuższym okresie daje ogromną satysfakcję i poczucie stabilności.
Inwestycje w nieruchomości
Pierwszym i bardzo popularnym sposobem na dochód pasywny są inwestycje w nieruchomości. Wynajem mieszkań to klasyka, która nie traci na popularności. W 2020 roku przeciętny czynsz za wynajem mieszkania w Warszawie wynosił około 3000 zł, a rentowność wynajmu mieszkań oscylowała w okolicach 5-6% rocznie. Jeśli więc inwestujesz w nieruchomości, możesz liczyć na stały dochód z najmu.
Jeśli nie masz jeszcze wystarczających środków na zakup mieszkania, rozważ wynajem krótkoterminowy, np. przez Airbnb. W Warszawie średni koszt wynajmu kawalerki na Airbnb wynosi około 150 zł za noc, co daje niezły dochód przy odpowiedniej lokalizacji i sezonie. Wynajem krótkoterminowy jest bardziej dochodowy, ale wymaga większego zaangażowania w zarządzanie, szczególnie przy sprzątaniu i komunikacji z gośćmi.
Nie chcesz kupować nieruchomości? Możesz zainwestować w fundusze inwestycyjne REITs. To fundusze, które inwestują w nieruchomości i wypłacają dochód z wynajmu. Przykład: fundusz Global X Real Estate ETF oferuje roczny zwrot na poziomie 4-5%.
Dochód z inwestycji w akcje i fundusze
Akcje to kolejna świetna opcja na pasywny dochód. Jeśli wybierzesz odpowiednie spółki, możesz regularnie otrzymywać dywidendy. Dla przykładu, w 2021 roku jedna z polskich spółek, PKN Orlen, wypłaciła dywidendę na poziomie 6,5%. To oznacza, że inwestując 10 000 zł w akcje Orlen, zarobiłbyś około 650 zł rocznie. Warto jednak pamiętać, że wybór spółek dywidendowych powinien być przemyślany, ponieważ nie każda firma gwarantuje regularne wypłaty.
Fundusze inwestycyjne to opcja dla tych, którzy nie chcą samodzielnie wybierać akcji. Fundusze akcyjne, mieszane czy obligacyjne umożliwiają inwestowanie z niewielkim ryzykiem, a także dywersyfikację portfela. Dobre fundusze mogą dawać roczny zwrot w granicach 7-8%, jak np. fundusz Vanguard S&P 500 ETF. Warto dodać, że inwestowanie w ETF-y to jedna z najbezpieczniejszych form pasywnego inwestowania.
Kryptowaluty – pasywny dochód z DeFi i stakingu
Kryptowaluty to temat, który staje się coraz bardziej popularny, a rynek DeFi (Decentralized Finance) oferuje naprawdę ciekawe opcje na pasywny dochód. Staking to proces, w którym przechowujesz swoje kryptowaluty w specjalnym portfelu, a w zamian otrzymujesz nagrody. Przykładem może być Ethereum 2.0, które oferuje stakowanie z rocznym zyskiem dochodzącym do 6-8%. Inną popularną kryptowalutą jest Cardano, oferująca około 5% rocznie z tzw. delegowania tokenów.
Również yield farming to sposób na zarabianie na kryptowalutach, gdzie można uzyskać jeszcze wyższe stopy zwrotu. Warto jednak pamiętać, że inwestowanie w kryptowaluty wiąże się z większym ryzykiem, więc zacznij od małych kwot i dobrze zapoznaj się z tematem.
Dochód z licencji i praw autorskich
Jeśli masz talent do tworzenia, możesz pomyśleć o produktach cyfrowych, takich jak e-booki, kursy online, zdjęcia czy muzyka. Tworząc kurs online, możesz zarobić na sprzedaży dostępu do niego przez długie lata. Na przykład, w 2020 roku średnia cena kursu online na platformie Udemy wynosiła około 200 zł, a zarobki twórców mogły sięgać kilku tysięcy złotych miesięcznie. Dzięki temu możesz zarabiać na czymś, co stworzyłeś raz, a potem sprzedawać to przez wiele lat.
Jeśli jesteś muzykiem lub fotografem, możesz zarabiać na licencjach i sprzedaży zdjęć w serwisach typu Shutterstock czy Adobe Stock. Dla przykładu, sprzedaż jednej licencji zdjęcia może przynieść Ci 2-3 USD, ale po dodaniu do portfolio setek zdjęć, dochód może stać się naprawdę interesujący.
Dochód z platform crowdfundingowych
Jeśli interesujesz się inwestowaniem w młode firmy, platformy takie jak Kickstarter czy Seedrs oferują możliwość wsparcia startupów i uzyskiwania udziałów w firmach. Przykładem może być inwestycja w firmę Revolut, która w 2017 roku zebrała ponad 10 milionów dolarów na rozwój swojego biznesu. Inwestując w startupy, możesz liczyć na duży zwrot, ale również na wyższe ryzyko.
Innym rozwiązaniem jest crowdlending, czyli inwestowanie w pożyczki udzielane przez osoby prywatne lub firmy. Platformy takie jak Mintos pozwalają na inwestowanie już od 50 zł. Zwroty z takich inwestycji mogą wynosić nawet 10-15% rocznie, ale także wiążą się z ryzykiem niewypłacalności pożyczkobiorcy.
Pasywne inwestowanie w metale szlachetne i surowce
Jeśli preferujesz bezpieczniejsze inwestycje, możesz pomyśleć o inwestowaniu w złoto lub srebro. Przez ostatnią dekadę, złoto wzrosło o 8-10% rocznie, co czyni je popularnym sposobem na przechowywanie wartości. Możesz inwestować w fizyczne złoto, ale także w fundusze ETF, takie jak SPDR Gold Shares, które oferują ekspozycję na rynek złota.
Podobnie wygląda sytuacja z inwestycjami w surowce naturalne, które również dają stabilny dochód w długim okresie. Fundusze inwestujące w surowce mogą przynieść średnioroczny zysk na poziomie 5-6%.
Dochód pasywny: pomysły inwestycyjne przy minimalnym ryzyku
Jeśli chcesz zbudować pasywny dochód, ale obawiasz się ryzyka, istnieje kilka sprawdzonych metod, które mogą przynieść stabilny dochód przy minimalnym poziomie ryzyka. Przede wszystkim, warto zacząć od lokat bankowych. Choć oprocentowanie nie jest zbyt wysokie, wynoszące średnio 1-2% rocznie, to lokaty są jedną z najbezpieczniejszych opcji. Dodatkowo, w Polsce do 100 000 zł jesteś chroniony przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, co daje pełne bezpieczeństwo w przypadku upadłości banku.
Inną popularną i bezpieczną opcją jest inwestowanie w obligacje skarbowe. Są to papiery wartościowe emitowane przez rząd, które oferują stały zwrot z inwestycji. W Polsce możesz wybrać między obligacjami 3-, 5- i 10-letnimi. Oprocentowanie dla obligacji 3-letnich w 2025 roku wynosi 6%, a 10-letnich może wynosić nawet 7% w zależności od typu obligacji. To idealna opcja dla osób, które szukają niskiego ryzyka, ale nie chcą trzymać swoich pieniędzy w banku.
Kolejną alternatywą o minimalnym ryzyku jest inwestowanie w fundusze obligacyjne. Fundusze te inwestują głównie w bezpieczne papiery wartościowe, co pozwala na uzyskanie stabilnych zysków, nie narażając się na dużą zmienność rynku. Średni roczny zwrot z funduszy obligacyjnych wynosi 3-5%, a inwestując w fundusze indeksowe, możesz zainwestować w cały rynek obligacji, co dodatkowo dywersyfikuje ryzyko.
Ostatnią bezpieczną opcją na pasywny dochód jest konto oszczędnościowe. Choć oprocentowanie jest niewielkie, średnio 0,5-1% rocznie, konta oszczędnościowe są jednym z najłatwiejszych sposobów na przechowywanie pieniędzy, które w razie potrzeby mogą być szybko wypłacone. To dobry wybór, jeśli nie planujesz inwestować dużych kwot, ale chcesz mieć gwarancję bezpieczeństwa swoich oszczędności.
Jak zacząć budowanie pasywnego dochodu?
Zaczynając budowanie pasywnego dochodu, najpierw zastanów się, który z powyższych pomysłów najlepiej odpowiada Twoim celom i możliwościom finansowym. Pamiętaj, że inwestowanie to proces długoterminowy, więc nie oczekuj szybkich rezultatów. Najważniejsze to wybrać metodę, która pasuje do Twojego stylu życia i budżetu, a potem konsekwentnie działać. Z czasem zobaczysz efekty, które będą motywować Cię do dalszego rozwoju.
Najczęstsze pytania o dochód pasywny
Jak szybko mogę zacząć zarabiać na dochodach pasywnych?
Zaczynając z małym kapitałem, może to zająć kilka miesięcy, zanim zauważysz regularny dochód. Z dużą inwestycją wyniki mogą pojawić się szybciej.
Czy dochód pasywny jest dostępny dla każdego?
Tak, przy odpowiedniej wiedzy i strategii każdy może zacząć budować swoje pasywne źródło dochodów.